行业方案互联网金融行业

互联网金融行业解决方案

芝麻信用输出标准化的身份识别、反欺诈、信用风险识别等产品与服务,为互联网金融公司预防贷前、贷中、贷后等环节的欺诈、逾期风险,提供整套风控解决方案。

贷前审批 贷中监控 贷后催收

业务流程

在用户贷前审批阶段,使用反欺诈系列产品、行业关注名单、芝麻信用评分,识别用户的欺诈风险,评估用户的信用状况。

 

产品使用介绍及流程

欺诈识别:包含申请欺诈评分、欺诈信息验证和欺诈关注清单等3个产品,产品使用流程如下:

 

商户在实际使用过程中,可灵活设定T1,T2的取值。建议T1的取值区间为[40,52],T2的取值区间为[72,85]。详细的设置方法请参考“申请欺诈评分”的使用说明。
对于“欺诈关注清单”产品的使用,商户可以重点关注击中的风险等级为高的风险代码。
对于“欺诈信息验证”产品的使用,商户可以重点关注信息验证码中的信息不匹配情况。对如下的不匹配(V_CN_NM_UM、V_PH_CN_UM、V_PH_NM_UM、V_AD_CN_UM)和电话不存在(V_PH_NA)进行重点核查或拒绝。

 

名单查询:使用行业关注名单产品

针对不同金融机构的申请客群,行业关注名单命中比率一般在10%-20%左右,根据风险类型和金融违约的相关度划分为三个等级。

 
信用评估:使用芝麻信用评分产品
产品介绍:芝麻信用评分是对一个人的信用状况进行综合评估的产品,评分范围从350到950,分值越高代表信用越好。 
  • 如贵公司已具备量化评分能力,建议将芝麻分和自有的申请评分交叉使用,提升对好坏客户的区分能力,提高审批通过率,降低不良率。
  • 如贵公司暂不具备量化评分能力,建议将芝麻分作为一项参考条件,和贵公司其他审核条件相结合使用。

 

业务流程

芝麻信用评分每月根据客户最新信息进行分数更新,行业关注名单每日动态更新,并在第一时间对客户负面信息进行更新。贷中环节可以通过每月定期调用产品,有效的对存量客户进行风险提示。

业务流程

通过为商户提供有效的用户触达和联动奖惩渠道,助力商户降低用户违约率。商户将用户逾期信息提供给芝麻信用,芝麻信用一方面通过自身渠道(如客户端负面记录)触达该用户,促进用户完成履约;另一方面,披露的逾期信息将对用户的个人信用造成一定影响,并通过信用的生态实现联动惩戒。

 

某互联网金融公司在用户逾期7天后进行负面记录披露(含消息提醒)的同步测试结果

1.测试4个月后,仅被披露负面记录的用户还款率为33%,而未被披露的用户还款率为22%。

2.消息提醒可进一步触达用户加强感知,同样被披露负面记录的用户中,被发送消息提醒的用户4个月后的还款率为41%。

 

客户案例

  • 有贝

    使用芝麻信用产品,逾期率和审核成本有效降低

    了解详情

  • 趣店

    使用芝麻信用产品,快速了解客户履约能力,提升催收能力

    了解详情

  • 招联

    使用芝麻信用产品,审批时间由1天缩短到1分钟

    了解详情

包含产品

  1. 申请欺诈评分
  2. 欺诈信息验证
  3. 欺诈关注清单
  4. 芝麻信用评分
  5. 行业关注名单
onlineServer